Sparen ist eine Eigenschaft, die dem Deutschen besonders nachgesagt wird. Und die Zahlen zum Sparvermögen in Deutschland sprechen diesbezüglich eine eindeutige Sprache. So lag allein das Geldvermögen der Deutschen im vorvergangenen Jahr bei 4,67 Billionen Euro. Allerdings ist sparen in den letzten Jahren schwieriger geworden. Gerade die Finanzkrise 2008/2009 hat bei vielen Verbrauchern zu Ernüchterung geführt.
Was seitdem gefragt ist, sind sichere Anlagen, die eine akzeptable Rendite erwirtschaften. Regelmäßig taucht hier der Banksparplan auf. Lohnt sich diese Form des Investments für die Alterssicherung aber überhaupt? Und welche Alternativen lassen sich in Erwägung ziehen?
Banksparplan vs. Sparbuch
Ein erster Vergleich schickt den Banksparplan gegen das Sparbuch ins Rennen. Letzteres ist sicher eine der bekanntesten und traditionsreichsten Anlageformen. Der Sparer zahlt einfach Kapital auf das Sparbuch ein und erhält Zinsen gutgeschrieben. Allerdings ist deren Höhe alles andere als attraktiv, sie liegen teilweise unter einem Prozent. Im Vergleich dazu sind die Erträge aus dem Banksparplan deutlich höher. Hier lassen sich bei entsprechenden Laufzeiten Verzinsungen von vier Prozent und mehr erzielen.
Und wie sieht es in Situationen aus, in denen schnell Liquidität gefragt ist? Für das Sparbuch regeln die Sparbedingungen der einzelnen Anbieter, wie sich genau der Ausstieg gestaltet. Oft ist es so, dass über eine geringe Summe ohne Schwierigkeiten verfügt werden kann. Darüber hinaus ist eine Kündigung mit mehrmonatiger Frist nötig. Ob und wie sich ein Banksparplan kündigen lässt, hängt ebenfalls von den Vertragsbedingungen ab. Wer aber zu Beginn nicht blind unterschrieben, sondern genau verglichen hat, kann hier mit Flexibilität punkten.
Banksparplan vs. Lebensversicherung
Wer sparen will, greift oft zu Lebensversicherungen. Allerdings sind in den letzten Jahren die Zinsen kontinuierlich gesunken, was den Banksparplan aus dieser Sicht attraktiver macht. Darüber hinaus ist die Kündigung einer Kapitallebensversicherung mit erheblichen Verlusten für den Sparer verbunden. Ein weiterer Nachteil: Anleger, die ALG II beziehen, müssen die Versicherung im Regelfall liquidieren. Da sich ein Banksparplan in die Riester Rente integrieren lässt, ist dieses Vermögen in diesem Fall geschützt.
Durch die Riester Zulagen lässt sich der Ertrag zudem über die Zinsen hinaus steigern. Allerdings müssen Sparer dann für den Fall der Kündigung des Sparplans die Rückzahlung der Riester Zulagen im Auge behalten.